作者：米洛斯·斯特凡诺维奇，律师

图片：贝尔格莱德一座战前建筑细节：塞尔维亚—美国银行

Apple Pay 终于在波黑可用 — 谁可以使用，它对市场意味着什么

萨拉热窝，2025年8月2日 — 经过多年的等待，全球流行的移动支付系统 Apple Pay 自 2025年7月29日起正式在波斯尼亚和黑塞哥维那开放使用。至此，波黑终于被列入允许使用 iPhone 和 Apple Watch 在销售点、在线商店和应用中进行无接触支付的国家行列，无需实体卡或现金。首批集成 Apple Pay 服务的三家银行是 UniCredit Bank、NLB Bank 和 Addiko Bank，这标志着本地支付市场进入数字化交易的新阶段。

用户使用 iPhone 通过 Apple Pay 支付，无需实体卡。

服务于 7 月 29 日推出

有关 Apple Pay 即将在波黑推出的传闻已流传数月，于 7 月底得到确认：Apple Pay 波黑正式上线时间为 2025 年 7 月 29 日。最初通过 Bloomberg Adria 平台公布消息，并得到多个渠道确认，当日服务将对选定银行的用户激活。一些银行甚至提前在官网简短发布 Apple Pay 使用条款，明确预示发布即将到来。

果然，在 7 月 29 日，波黑首笔 Apple Pay 交易成功完成。此次发布与相邻市场同步 —— Apple 当周将服务扩展至包括北马其顿、科索沃与阿尔巴尼亚在内的区域国家。由此，波黑在现代支付解决方案方面与邻国保持同步，正式加入 Apple Pay “家庭”。

支持 Apple Pay 的银行与卡片

目前，波黑共有三家银行为客户开通 Apple Pay：UniCredit、NLB 和 Addiko。此举基本覆盖该国最大银行集团的大部分用户。据这些银行消息，支持的卡类型主要为 Mastercard，有些地方也支持 Visa。

例如，Addiko Bank 从第一天起就为其 Addiko Mastercard 用户开启 Apple Pay。UniCredit Bank 也通过其移动银行应用支持 Apple Pay，UniCredit Mastercard 卡可以被数字方式添加到 Apple Wallet 中。另一方面，NLB Bank 更进一步 —— 在其 NLB Pay 手机应用中集成 Apple Pay，允许添加该行的所有 Visa 和 Mastercard 卡。因此，NLB Visa 卡持卡人也可使用 Apple Pay，证明两大卡组织均已在波黑这一数字服务中涵盖。

Mastercard 正式宣布，自此 Apple Pay 向波黑六个银行实体的 Mastercard 卡用户开放 —— 包括 Addiko 萨拉热窝和班贾卢卡分行、NLB 两家银行，以及 UniCredit 在莫斯塔尔和班贾卢卡的分支。换言之，三家银行业务覆盖两个实体，Apple Pay 可供全国范围内其客户使用。实际操作中，用户只需在这些银行之一拥有活期账户及相应卡片，并持有兼容 Apple 设备，即可通过手机银行或 Apple Wallet 应用添加卡片并开始手机支付。

波黑其他银行也在加速推进此项服务。据悉，Nova Banka 已处于 Apple Pay 支持的准备后期；Sparkasse 银行则宣布将在2025年内推出服务。ProCredit 银行、前 Komercijalna 银行的班贾卢卡 Atos 银行，以及 Intesa Sanpaolo 银行也在积极推进中。波黑市场最大银行之一 Raiffeisen Bank 已确认正在“积极进行”技术实现，但尚未公布具体客户上线日期。预计 Raiffeisen 与其他提及银行将在接下来几个月加入 Apple Pay 网络，从而进一步扩大服务覆盖。

银行高层与官方说法

率先引入 Apple Pay 的银行代表强调，这是其数字产品线的重要进展。UniCredit Bank 发布声明称，Apple Pay 的整合继续推进其客户服务数字化战略。

“在当今快速变化与技术创新主导的市场中，数字服务不仅是一种选择——它是我们的责任。作为领先银行，我们致力于开发创新、安全且可及的数字解决方案，赋能客户并回应其真实需求。”

言及此事的是 UniCredit Bank d.d. 董事会主席阿米纳·马赫穆托维奇。班贾卢卡 UniCredit Bank a.d. 董事 Spas Vidarkinsky 补充称，Apple Pay 是

“我们使命中的又一脚步，让银行服务更简单、更现代。”

NLB Bank 表示 Apple Pay 的引入是其更广泛数字化转型的一部分。

“数字解决方案对我们来说不仅是技术跨越，而是构建客户长期信任、适应其习惯的方式。”

NLB Banka Banja Luka 董事长 Goran Babić 指出，移动支付是其服务发展的逻辑延展。他们也注意到客户对 Apple Pay 的兴趣已持续增长，因此抢先推出该选项。

Addiko Bank 也表示欣慰，其客户成为第一批可通过 iPhone 与 Apple Watch 支付的用户。

“我们很高兴成为市场上首批支持 Apple Pay 的银行之一。这一创新支付服务将为客户带来更优质体验，令我们倍感欣慰。Apple Pay 是我们倾听客户需求、致力发展现代数字方案的成果。”

言及者为 Addiko Bank d.d. 萨拉热窝董事 Jasmin Spahić。同在班贾卢卡的 Slađan Stanić 补充称，客户对该行“期待创新与最新数字方案”，Apple Pay 的引入证明了这一承诺，并提供更快、更便利的支付体验。

卡组织代表也赞扬了 Apple Pay 的上线。Mastercard 波黑、塞尔维亚与黑山地区董事 Jelena Sretenović 表示，此服务的到来意义更广。

“Apple Pay 的到来代表金融部门数字化的重要一步，使波斯尼亚和黑塞哥维那加入全球最先进市场和支付解决方案的行列。Mastercard 用户现在可以享受现代、安全和便捷的支付方式…我们确认我们在推动区域创新方面的承诺。”

Visa 发言人 Ana Drašković 向媒体强调用户体验提升：

“你的钱包现在始终与你同在——就在手机里。Apple Pay 是朝向更现代、更简单理财管理的重要一步。”

波黑监管机构未对 Apple Pay 上线发表特殊声明，这并不意外，因为该服务通过合作银行实施，不需超出现有支付体系框架的额外法律或许可。然而，中央银行此前欢迎所有促进无现金社会的创新，公众舆论也普遍认为 Apple Pay 的到来实质上表明国内银行业已向全球技术趋势靠拢。

用户在社交网络上的反应

Apple Pay 到来的消息迅速在社交媒体与技术社区引起强烈反响。许多 Twitter、Facebook 用户分享了兴奋情绪，因为他们终于可以在 Apple Wallet 中注册自己的卡并通过手机支付。波黑科技影响者的个人资料页出现成功添加卡片的截图，并配以评论：

“从今天起我不再带钱包了！”

“Apple Pay 终于在波黑！”

同时，论坛上展开了关于此举对银行意味着什么的讨论。有用户分享激活服务的提示（只需在 iPhone 上双击侧边按钮，通过 Face ID 或 Touch ID 验证后，将设备靠近 POS 终端），也有用户借机批评仍旧落后的银行。例如，一位 Reddit 用户愤怒评论其银行的缺席：

“Raiffeisen 最垃圾……总是落后于所有事情”，

暗指 Raiffeisen Bank 尚未提供 Apple Pay。另有用户为该行辩解，指出集成过程复杂，Apple Pay 很快也会落实，呼吁大家耐心等待。

媒体也广泛报道了用户反响。Klix.ba 门户在其 Instagram 页面发布消息，配图及说明：“有了数字钱包，就不再需要实际携带卡片或现金”，该帖子获得数百点赞与评论。整体评论语气混合兴奋与对部分机构动作迟缓的温和批评。尽管如此，大多数用户一致认为，引入 Apple Pay 是一项能简化日常生活的积极变化，特别是对习惯于智能手机生活的年轻一代而言。

波黑金融数字化的重要性

Apple Pay进入波黑被视为本地金融行业数字化转型的一个转折点。虽然此前无接触刷卡支付已逐渐增长，但全球最受欢迎的移动钱包之一的整合，为向无现金交易的转变提供了额外推动力。根据2024年的数据，波黑完成了超过1.86亿笔刷卡交易，这清晰地表明公民越来越倾向于数字支付方式。专家预测，Apple Pay的引入将进一步增加这一数字，因为许多此前仅依赖塑料卡或现金的用户可能转向更快捷、更安全的移动设备支付方式。

金融科技领域专家Jasmina Hasić在我们门户网站指出，Apple Pay在波黑“不仅是技术创新，更是对我们市场的信任信号”。她表示，Apple将波黑纳入其全球网络，是在满足所有条件后：足够数量的Apple设备用户、银行和卡组织的支持，以及数字支付相关法规的协调。“这象征着波黑与那些为公民提供最先进支付解决方案的国家比肩”，Hasić说，并补充称，此举也激励其他服务提供商加快数字化产品的步伐。

该服务本身为用户和经济带来多重好处。支付速度和便利性是最大优势——只需将手机或手表靠近支付终端，几秒内即可完成交易，无需寻找钱包和卡片。安全性也非常高：每笔Apple Pay交易通过生物识别（面部或指纹）或密码授权，且实际卡号不会传输给商家，取而代之的是唯一的数字令牌。这几乎消除了卡数据滥用风险，提升了无现金支付的信任度。对商家而言，Apple Pay的引入意味着能够服务更多偏好此支付方式的顾客——从本地居民到已在全球使用Apple Pay的游客。

从更广角度看，Apple Pay是波黑建设无现金社会的又一步。Mastercard方面表示，Apple Pay中采用的令牌化技术和生物识别认证代表了对最终用户的最高安全与便捷保障。“使用Apple Pay，交易更快更简单，有助于推动数字社会发展”，该公司强调。银行方面，此举显示它们紧跟全球趋势，愿意投资现代化解决方案以简化客户生活。波黑银行市场竞争有望因此加速——尚未引入Apple Pay的银行正在加紧准备，以免在服务竞争中落后，这最终将最大利益惠及用户。

备注：Apple Pay在波黑所有支持无接触支付的销售点均可使用——只要POS终端支持NFC技术，这已是大多数商店、超市、咖啡馆、加油站等场所的标准。服务面向Apple设备用户（iPhone 6及更新型号、所有版本Apple Watch，以及需额外授权的iPad和Mac电脑），配合支持的银行发行卡使用。激活通过银行手机应用或设备上的Apple Wallet应用完成，具体操作指南由银行官网发布。过程简单，几分钟内即可完成——此后，您的手机即成为您的钱包。

Apple Pay在波黑标志着金融现代化的新步伐。凭借用户热情与关键利益相关者——银行、卡组织及科技爱好者的支持，此次发布表明本地市场已准备好接纳全球趋势和现代支付方式的优势。接下来，我们将观察其他银行加入的速度及Apple Pay在广大人群中的接受度，但从首日表现看，市场兴趣强烈，波黑数字支付的未来已由此开启。

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